21/21/2023

Jaý satyn alanymyzda köplenç iki esasy görnüşi öz içine alýan karzlaryň dürli görnüşlerini göz öňünde tutmaly bolýarys: kesgitlenen stawka karzlary we sazlanylýan stawka karzlary.Iň oňat karz karary bermek üçin bu iki görnüşiň arasyndaky tapawudy bilmek möhümdir.Bu makalada kesgitlenen stawkaly ipotekanyň artykmaçlyklaryna göz aýlarys, sazlanyp bilinýän ipotekanyň aýratynlyklaryny öwreneris we ipoteka tölegleriňizi nädip hasaplamalydygyny ara alyp maslahatlaşarys.

Bellenen nyrh ipotekasynyň artykmaçlyklary
Bellenen stawkaly ipoteka karzlaryň iň köp ýaýran görnüşlerinden biridir we adatça 10-, 15-, 20- we 30 ýyllyk şertlerde hödürlenýär.Bellenen stawkaly ipotekanyň esasy artykmaçlygy onuň durnuklylygydyr.Bazar göterim nyrhlary üýtgese-de, karz göterim derejesi öňküligine galýar.Diýmek, karz alýanlar her aý näçeräk tölejekdiklerini anyk bilip, maliýe býudjetini has gowy meýilleşdirmäge we dolandyrmaga mümkinçilik berýär.Netijede, kesgitlenen göterim ipotekalary töwekgelçilikli maýadarlar tarapyndan makullanýar, sebäbi geljekdäki göterim derejesiniň ýokarlanmagyndan goraýar.Maslahat berilýän önümler:QM jemgyýetçilik karzy,DSCR,Bank hasabaty.

Düzülip bilinýän ipoteka derňewi
Munuň tersine, sazlanylýan stawka ipotekalary (ARM) has çylşyrymly we adatça 7/1, 7/6, 10/1 we 10/6 ARM ýaly wariantlary hödürleýär.Karzyň bu görnüşi, başda kesgitlenen göterim mukdaryny hödürleýär, şondan soň göterim derejesi bazar şertlerine görä düzülýär.Bazar nyrhlary peselse, sazlanyp bilinýän ipoteka üçin az göterim töläp bilersiňiz.

Mysal üçin, 7/6 ARM-de “7 ″ başlangyç kesgitlenen stawka döwrüni aňladýar, ýagny karzyň göterim derejesi ilkinji ýedi ýylda üýtgemez.“6 ″, karz stawkasynyň her alty aýda sazlanýandygyny görkezýän stawka düzedişleriniň ýygylygyny görkezýär.

Munuň başga bir mysaly “7/6 ARM (5/1/5)”, ýaýyň içindäki “5/1/5” nyrhlary sazlamagyň düzgünlerini beýan edýär:
· Ilkinji “5 ″, ýedinji ýylda ilkinji gezek stawkany sazlap bilýän iň ýokary göterimi aňladýar.Mysal üçin, başlangyç nyrhyňyz 4% bolsa, ýedinji ýylda 4% + 5% = 9% -e çenli ýokarlanyp biler.
· “1 the, nyrhyň her gezek (her alty aýdan) soň sazlap boljak iň ýokary göterimini görkezýär.Öňki gezek 5% bolan bolsa, indiki düzedişden soň 5% + 1% = 6% -e çenli ýokarlanyp biler.
· Jemleýji “5” karzyň möhletiniň dowamynda göterimiň ýokarlanyp biljek iň ýokary göterimini görkezýär.Bu başlangyç derejä degişlidir.Başlangyç nyrhyňyz 4% bolan bolsa, karzyň ähli möhletinde göterim 4% + 5% = 9% -den geçmez.

Şeýle-de bolsa, bazar nyrhlary ýokarlansa, has köp göterim tölemeli bolmagyňyz mümkin.Bu iki ýüzli gylyç;goşmaça peýdalary bolup bilse-de, has ýokary töwekgelçilikler bilen gelýär.Maslahat berilýän önümler:Doly Jumbo,WVOE&Özüňi taýýarlaýan P&L.

Ipoteka tölegini nädip hasaplamaly
Haýsy karz görnüşini saýlasaňyzam, ipoteka tölegleriniň nähili hasaplanýandygyna düşünmek möhümdir.Karzyň esasy, göterim derejesi we möhleti, tölegiň mukdaryna täsir edýän esasy faktorlardyr.Kesgitlenen stawka ipotekasynda göterim derejesi üýtgemeýänligi sebäpli, tölegler hem şol bir derejede galýar.

1. Deň esasy we gyzyklanma usuly
Deňdir esasy we göterim usuly umumy karz usulydyr, bu ýerde karz alyjylar her aýda deň mukdarda esasy we göterimleri yzyna gaýtaryp berýärler.Karzyň başlangyç döwründe, tölegleriň köpüsi göterime gönükdirilýär;indiki etapda, köpüsi esasy töleglere gidýär.Aýlyk töleg mukdary aşakdaky formula bilen hasaplanyp bilner:
Aýlyk töleg mukdary = [Karzyň esasy x aýlyk göterim derejesi x (1 + aýlyk göterim derejesi) ^ Karz möhleti] / [(1 + aýlyk göterim derejesi) ^ Karz möhleti - 1]
Aýlyk göterim mukdary 12-e bölünen ýyllyk göterim mukdaryna deň bolsa we karz möhleti birnäçe aýyň dowamynda karzyň dowamlylygydyr.

2. Deňdir esasy usul
Deňdir esasy usulyň ýörelgesi, esasy tölegiň her aý üýtgewsiz galmagydyr, ýöne tölenmedik direktoryň kem-kemden azalmagy bilen göterim her aý azalýar, şonuň üçin aýlyk töleg mukdary hem kem-kemden azalýar.9-njy aýyň öwezini dolmagyň mukdary aşakdaky formula bilen hasaplanyp bilner:
9-njy aý üçin töleg = (Karzyň esasy / Karz möhleti) + (Karz müdiri - Jemi tölenen müdir) x Aýlyk göterim derejesi
Bu ýerde jemi tölenen esasy (n-1) aýda tölenen esasy puluň jemi.

Aboveokardaky hasaplama usulynyň diňe kesgitlenen stawka karzlary üçin niýetlenendigini ýadyňyzdan çykarmaň.Düzülip bilinýän karzlar üçin hasaplamak has çylşyrymly, sebäbi göterim derejesi bazar şertleri bilen üýtgäp biler.

Kesgitlenen stawka we sazlanyp bilinýän ipoteka düşünjesi birneme ýönekeý bolsa-da, käbir möhüm pikirler bar.Mysal üçin, kesgitlenen stawka ipotekasy yzygiderli tölegleri hödürleýär, ýöne bazar nyrhlary peselse, pes nyrhdan peýdalanyp bilmersiňiz.Başga bir tarapdan, sazlanylýan stawka ipotekasy başlangyç göterim derejesini peseldip bilse-de, bazar nyrhlary ýokarlan halatynda has ýokary töleg basyşyna sezewar bolup bilersiňiz.Şonuň üçin karz alýanlar durnuklylygy we töwekgelçiligi deňleşdirmeli, bazaryň dinamikasyny çuňňur seljermeli we iň gowy karar bermeli.

Kesgitlenen stawka ýa-da üýtgeýän stawka ipotekasyny saýlanyňyzda, maliýe ýagdaýyňyzy, töwekgelçilige çydamlylygy we bazar şertlerini göz öňünde tutmak möhümdir.Tapawudyny, oňaýly taraplaryny öwreniň we ipoteka tölegini nädip hasaplamalydygyny öwreniň.Bu bilim, degişli karz strategiýasyny işläp düzmek üçin möhümdir.Bu makaladaky çekişme size has gowy düşünmäge we zerurlyklaryňyz üçin iň gowy karzy saýlamaga kömek etdi diýip umyt edýäris.

Beýannama: Bu makala AAA LENDINGS tarapyndan redaktirlendi;käbir suratlar internetden alyndy, sahypanyň ýagdaýy görkezilmeýär we rugsatsyz gaýtadan çap edilip bilinmez.Bazarda töwekgelçilikler bar we maýa goýumlary seresap bolmaly.Bu makala şahsy maýa goýum maslahatyny düzmeýär, ýa-da belli bir maýa goýum maksatlaryny, maliýe ýagdaýyny ýa-da aýratyn ulanyjylaryň zerurlyklaryny göz öňünde tutmaýar.Ulanyjylar bu ýerdäki pikirleriň, pikirleriň ýa-da netijeleriň aýratyn ýagdaýyna laýykdygyny ýa-da ýokdugyny göz öňünde tutmalydyrlar.Şoňa görä öz töwekgelçiligiňize maýa goýuň.