Annualyllyk göterim derejesi (APR) ipotekanyň bahasyny ýyllyk göterim hökmünde görkezýän göterim derejesidir. Bu nyrh, ipoteka boýunça görkezilen nyrhdan ýa-da mahabat stawkasyndan has ýokary bolmagy ähtimal, sebäbi ballary we beýleki karz çykdajylaryny göz öňünde tutýar. APR öý eýelerine her karzyň ýyllyk bahasyna görä dürli ipoteka görnüşlerini deňeşdirmäge mümkinçilik berýär. APR "karzyň hakyky bahasyny" ölçemek üçin döredildi. Karz berýänler üçin derejeli oýun meýdançasyny döredýär. Karz berýänleriň arzan bahadan we tölegleri gizlemeginiň öňüni alýar.

APR aýlyk tölegleriňize täsir etmeýär. Aýlyk tölegleriňiz, göterim derejesiniň we karzyň dowamlylygynyň wezipesi.

APR hasaplamalary karz berýänler tarapyndan alynýan dürli tölegler bilen amala aşyrylýandygy sebäpli, has pes APR karzy has gowy stawka däl. Karzlary deňeşdirmegiň iň oňat usuly, karz berýänlerden şol bir programma görnüşi (meselem, 30 ýyllyk kesgitlenen) boýunça şol bir göterim stawkasyndaky çykdajylaryna ynamly baha bermegini haýyş etmekdir. Soňra karzdan garaşsyz tölegleri öý eýeleriniň ätiýaçlandyryşy, adyň tölegi, töleg tölegi, adwokat tölegi we ş.m. öçürip bilersiňiz. Indi karz tölegleriniň hemmesini goşuň. Karz tölegleri pes bolan karz berijiniň, has ýokary karz tölegi bolan karz berijiden has arzan karzy bar.

Aşakdaky tölegler köplenç APR-a girýär:

Ballar - arzanladyş nokatlary we başlangyç nokatlar

Öň tölenen göterim. Karzyň ýapylan senesinden aýyň ahyryna çenli tölenen göterim.

Karzy gaýtadan işlemek tölegi

Wrazuw tölegi

Resminama taýýarlamak tölegi

Hususy ipoteka ätiýaçlandyryşy

Hasap tölegi

Adatça aşakdaky tölegler APR-a goşulmaýar:

Ady ýa-da abstrakt tölegi

Karz alyjy aklawçy tölegi

Öý-barlag tölegleri

Ordingazgy tölegi

Salgytlary geçirmek

Karz hasabaty

Bahalandyryş tölegi

Aşakda ipoteka üçin ýüz tutanyňyzda talap edilýän resminamalaryň sanawy görkezilýär. Şeýle-de bolsa, her bir ýagdaý üýtgeşik we goşmaça resminamalar berilmegi talap edilip bilner. Şeýlelik bilen, sizden has köp maglumat soralsa, hyzmatdaş boluň we soralan maglumatlary gysga wagtda beriň. Anketany çaltlaşdyrmaga kömek eder.

Siziň emlägiňiz

Ridhli çapyksuwarlary goşmak bilen gol çekilen satuw şertnamasynyň göçürmesi

Öýüňize goýan goýumyňyzy barlamak

Rieltorlaryň, gurluşykçylaryň, ätiýaçlandyryş wekilleriniň we aklawçylaryň atlary, salgylary we telefon belgileri

Sanaw sahypasynyň göçürmesi we bar bolsa kanuny düşündiriş (eger emläk prezerwatiw bolsa, prezerwatiw deklarasiýasyny, kanunlary we iň soňky býudjetini bermegiňizi haýyş edýäris)

Girdejiňiz

Iň soňky 30 günlük döwür we ýyl üçin töleg stublaryňyzyň göçürmeleri

Soňky iki ýylda W-2 görnüşleriňiziň nusgalary

Soňky iki ýylda ähli iş berijileriň atlary we salgylary

Soňky 2 ýylda iş bilen baglanyşykly boşluklary düşündirýän hat

Iş wizasy ýa-da ýaşyl kartoçka (öň we arka göçüriň)

Özbaşdak işleýän ýa-da komissiýa ýa-da bonus, göterim / diwidend ýa-da girdeji alýan bolsa:

Soňky iki ýylda salgyt hasabatyny doly beriň PLUS ýyllyk girdeji we ýitgi barada hasabat (goşmaça meýilnamalary we beýannamalary goşmak bilen doly salgyt beýannamasyny bermegiňizi haýyş edýäris.

Partnershiphli hyzmatdaşlyk we S-Korporasiýalar üçin soňky iki ýylda K-1-ler (gaýdyp barşyňyzy iki gezek barlaň. K-1-leriň köpüsi 1040-a birikdirilmeýär.)

Soňky iki ýylda ähli meýilnamalary, beýannamalary we goşmaçalary goşmak bilen Federal Hyzmatdaşlyk (1065) we / ýa-da Korporatiw Girdeji Salgytlary (1120) tamamlandy we gol çekildi. (Diňe eýeçilik ýagdaýyňyz 25% ýa-da ondan uly bolsa talap edilýär.)

Aliment ýa-da Çaga goldawyny ulanjak bolsaňyz:

Aýrylyşmak kararyny / kazyýetiň mukdaryny, şeýle hem geçen ýyl üçin pul alandygynyň subutnamasyny beriň

Sosial üpjünçilik girdejisini, maýyplygy ýa-da VA ýeňilliklerini alsaňyz:

Agentlikden ýa-da guramadan baýrak hatyny beriň

Maliýe çeşmesi we pes töleg

Bar bolan jaýyňyzy satmak - satylmadyk bolsa, häzirki ýaşaýan ýeriňizde we beýannamaňyzda ýa-da sanaw şertnamasynda gol çekilen satuw şertnamasynyň göçürmesini beriň (ýapylanda, hasaplaşyk / ýapylyş beýany hem bermeli)

Tygşytlamak, barlamak ýa-da pul bazaryndaky fondlar - soňky 3 aýyň dowamynda bank hasabatlarynyň nusgalaryny berýär

Aksiýalar we obligasiýalar - dellalyňyzdan beýannamaňyzyň ýa-da şahadatnamalaryň göçürmelerini beriň

Sowgatlar - Nagt puluňyzyň bir bölegi ýapylsa, Sowgat kepilnamasyny we serişdäniň alnandygyny subut ediň

Arzaňyzda we / ýa-da karz hasabatyňyzda peýda bolan maglumatlara esaslanyp, goşmaça resminamalary tabşyrmagyňyz talap edilip bilner

Karz ýa-da borçlar

Soňky üç aýlyk hasabatyň nusgalary bilen ähli atlar, salgylar, hasap belgileri, galyndylar we häzirki bergiler üçin aýlyk tölegleriň sanawyny taýýarlaň.

Ipoteka eýelerine we / ýa-da öý eýelerine soňky iki ýylda ähli atlary, salgylary, hasap belgilerini, galyndylary we aýlyk tölegleri goşuň

Aliment ýa-da çaga goldawyny töleýän bolsaňyz, borçnamanyň şertlerini görkezýän nikalaşmak / kazyýet kararyny goşuň

Arza töleglerini ýapmak üçin barlaň

Karz skorlary, karz berijileriň size karz bermelidigini kesgitlemek üçin ulanýan ulgamy. Hasap töleýän taryhyňyz, hasaplaryňyzyň sany we görnüşi, giç tölegler, ýygnamak amallary, üzülmedik karz we hasaplaryňyzyň ýaşy ýaly karz tejribeleriňiz, karz arzasyndan we karzyňyzdan ýygnalýar. hasabat beriň. Statistika programmasyny ulanyp, kreditorlar bu maglumatlary meňzeş profiller bilen sarp edijileriň karz öndürijiligi bilen deňeşdirýärler. Karz skor ulgamy, karzy kimiň yzyna gaýtaryp biljekdigini çaklamaga kömek edýän her faktor üçin bal berýär. Jemi bal - karz baly - näçeräk karzlydygyňyzy, ýagny karzy yzyna gaýtaryp bermegiň we tölegleri wagtynda tölemegiň ähtimallygyny çaklamaga kömek edýär.

Iň köp ulanylýan karz ballary, “Fair Isaac Company, Inc.” tarapyndan işlenip düzülen FICO ballarydyr. Siziň balyňyz 350 (ýokary töwekgelçilik) bilen 850 (pes töwekgelçilik) arasynda bolar.

Karz hasabatyňyz, köp sanly karz skor ulgamynyň möhüm bölegi bolany üçin, karz arzasyny tabşyrmazdan ozal onuň takyklygyna göz ýetirmek möhümdir. Hasabatyňyzyň nusgalaryny almak üçin üç esasy karz hasabat gullugyna ýüz tutuň:

Equifax: (800) 685-1111

Tejribeli (öňki TRW): (888) EKSPERIAN (397-3742)

Trans Union: (800) 916-8800

Bu edaralar, karz hasabatyňyz üçin 9.00 dollar töläp bilerler.

Consumerhli ýurt boýunça sarp ediji karz hasabat kompaniýalaryndan - “Equifax”, “Experian” we “TransUnion” -dan her 12 aýda bir mugt karz hasabatyny almaga hukugyňyz bar. Bu mugt karz hasabatynda karz balyňyz bolup bilmez we aşakdaky web sahypasy arkaly soralyp bilner: https://www.annualcreditreport.com

Karz almagyň modelleri çylşyrymly we köplenç karz berijileriň arasynda we dürli karz görnüşleri üçin üýtgeýär. Bir faktor üýtgese, balyňyz üýtgäp biler - ýöne gowulaşmak, umuman, şol faktoryň model tarapyndan göz öňünde tutulan beýleki faktorlara nähili baglydygyna baglydyr. Karz anketaňyza baha bermek üçin ulanylýan belli bir model boýunça balyňyzy gowulaşdyryp biljek zady diňe kreditor düşündirip biler.

Şeýle-de bolsa, bal modelleri, adatça, karz hasabatyňyzdaky maglumatlaryň aşakdaky görnüşlerine baha berýär

Adatça kredit hasaplaryny açmak gowy bolsa-da, kredit kartoçkalarynyň köpüsi siziň balyňyza ýaramaz täsir edip biler. Mundan başga-da, köp modeller karz hasaplaryňyzyň görnüşini göz öňünde tutýarlar. Mysal üçin, käbir gol modellerinde maliýe kompaniýalaryndan alnan karzlar karz balyňyza ýaramaz täsir edip biler.

Bahalandyryş modelleri, karz hasabatyňyzdaky maglumatlara esaslanman biler. Mysal üçin, model karz programmaňyzdaky maglumatlary hem göz öňünde tutup biler: işiňiz ýa-da hünäriňiz, işiňiziň dowamlylygy ýa-da jaýyňyz barmy.

Modelleriň köpüsinde karz balyňyzy gowulandyrmak üçin hasaby wagtynda tölemäge, galan galyndylary tölemäge we täze karzy almazlyga üns beriň. Balyňyzy ep-esli gowulandyrmak üçin birneme wagt gerek bolsa gerek.

Gozgalmaýan emläk satyjydan "osingapylýar" ýa-da "Maliýeleşdirilýär" -de resmi taýdan geçirilýär.

Ingapylanda emlägiň eýeçiligi resmi taýdan satyjydan size geçirilýär. Bu size, satyjy, gozgalmaýan emläk agentleri, aklawçyňyz, karz berijiniň aklawçysy, ady ýa-da emläk firmasynyň wekilleri, kätipler, kätipler we beýleki işgärleri öz içine alyp biler. Ingapylyş ýygnagyna gatnaşyp bilmeýän bolsaňyz, ýagny döwletden daşarda bolsaňyz, size wekil edip biler. Ingapylmak, satyn alyş teklibindäki gyssagly şertlere ýa-da döredilmeli islendik hasap hasaplaryna baglylykda 1 sagatdan birnäçe sagada çenli dowam edip biler.

Closapylanda ýa-da hasaplaşykda resminamalaryň köpüsi aklawçylar we gozgalmaýan emläk hünärmenleri tarapyndan edilýär. Käbir ýapylyş çärelerine gatnaşyp ýa-da gatnaşyp bilmersiňiz; kim bilen işleýändigiňize baglydyr.

Ingapylmazdan ozal iň soňky gözden geçirilmeli ýa-da talap edilýän abatlaýyş işleriniň geçirilendigini ätiýaçlandyrmak üçin "gezelenç" etmeli we jaýda galmaga razy bolan zatlar şol ýerde çyzgylar, yşyklandyryş enjamlary we ş.m.

Köp ştatda hasaplaşyk ady ýa-da emläk firmasy bilen tamamlanýar, onda ähli materiallary we maglumatlary we degişli kassir çeklerini iberýärsiňiz, şonuň üçin firma zerur töleg töläp biler. Wekiliňiz çeki satyja gowşurar we soňra açarlary size berer.

Giriş

Bu mowzuk, has ýokary bahaly ipoteka karzy barada maglumatlary öz içine alýar:

· HPML kesgitlemesi

· HPML karzy üçin talaplar

HPML kesgitlemesi

Umuman aýdanyňda, has ýokary bahaly ipoteka karzy, ýyllyk göterim stawkasy ýa-da APR, ortaça premýer nyrhy diýlip atlandyrylýan görkezijiden has ýokary.

Ortaça teklip bahasy (APOR), ýokary göterimli karz alyjylara hödürlenýän ipoteka boýunça ortaça göterim derejelerine, ýygymlara we beýleki şertlere esaslanýan ýyllyk göterim derejesidir.

Ipotekaňyz, karzyňyzyň haýsy görnüşine baglylykda APOR-dan belli bir göterim ýokary bolsa, ipoteka karzy has ýokary bahaly ipoteka karzy hasaplanar:

· Ilkinji girew goýlan ipoteka: APR APOR-dan 1,5 göterim ýokary ýa-da has ýokary.

· Jumbo Karzy: APR APOR-dan 2,5 göterim ýa-da has ýokary

· Garamagyndaky ipoteka （2-nji Lien）: Bu ipotekanyň APR-i 3,5 göterim ýa-da APOR-dan ýokarydyr

HPML karzy üçin talaplar

Ipoteka karzy, ortaça möhletli ipotekadan has gymmat bolar. Şonuň üçin karz berýän, karzyňyzy yzyna gaýtaryp biljekdigiňize we ýerine ýetirilmejekdigine göz ýetirmek üçin goşmaça çäreleri görmeli bolar. Karz berýäniňiz:

· Ygtyýarly ýa-da kepillendirilen baha berijiden içerki bahany doly alyň

· Öýüňize “ippedykylan” jaý bolsa, ikinji gezek baha beriň

· Köp ýagdaýlarda azyndan bäş ýyl hasabyňyzy saklaň

Giriş

Bu mowzukda ATR düzgüni we ipoteka kwalifikasiýasy barada maglumatlar bar, şol sanda:

· ATR düzgüni näme?

· Kwalifikasiýa ipotekasyndan boşadylýan karz görnüşleri

ATR düzgüni näme?

Öwezini dolmak düzgüni ipoteka karz berýänleriň köpüsiniň karzy yzyna gaýtaryp biljekdigiňizi talap etmek üçin esasly we ak ýürekli kesgitlemekdir.

Düzgüne görä, karz berýänler, adatça, karz alyjynyň girdejisini, emlägini, işini, karz taryhyny we aýlyk çykdajylaryny anyklamaly, göz öňünde tutmaly we resminamalaşdyrmaly. Karz berýänler karz alyjynyň karzy yzyna gaýtaryp biljekdigini ýa-da ýokdugyny anyklamak üçin diňe giriş ýa-da “tizer” stawkasyny ulanyp bilmeýärler. Mysal üçin, ipotekanyň soňky ýyllarda ýokarlanýan pes göterim derejesi bar bolsa, karz berýän karz alyjynyň hem has ýokary göterim töläp biljekdigini anyklamak üçin ýeterlik tagalla etmeli.

Karz berijiniň öwezini dolmak ukybyny berjaý etmegiň bir usuly “Kwalifikasiýa ipotekasy”.

Kwalifikasiýa ipotekasyndan boşadylýan karz görnüşleri

· Karz alan puluňyzyň mukdary bolan esasy göterimini tölemezden diňe göterim tölän wagtyňyz "diňe göterim" döwri.

· Töleg geçirýän hem bolsaňyz, karz müdiriňiziň wagtyň geçmegi bilen köpelmegine mümkinçilik berýän “ativearamaz amortizasiýa”.

· Karz möhletiniň ahyrynda adatdakysyndan has uly tölegler bolan "Şar tölegleri". Karz möhleti, karzyňyzyň yzyna gaýtarylmaly möhletidir. Kiçijik karz berýänler tarapyndan berlen karzlar üçin belli bir şertlerde şar töleglerine rugsat berilýändigini ýadyňyzdan çykarmaň.

· 30 ýyldan köp karz şertleri.

Ygrarlylyk obligasiýalary syýasatçylaryny ýörite görkezilen taraplaryň zyýanly ýa-da aldawly hereketleri netijesinde ýüze çykýan ýitgilerden goramak üçin niýetlenendir. Köp halatlarda wepalylyk korporasiýalary korporasiýalary namyssyz işgärleriň hereketlerinden goramak üçin ulanylýar.

Obligasiýa diýilýändigine garamazdan, wepalylyk obligasiýalary hakykatdanam kärhanalar / iş berijiler üçin ätiýaçlandyryş polisiniň bir görnüşidir, olary bilgeşleýin zyýan ýetirýän işgärleriň (ýa-da müşderileriň) ýitgilerinden ätiýaçlandyrýar. Işgäre maddy taýdan peýdasyz ýa-da telekeçilige maddy taýdan zyýan berýän islendik hereketi öz içine alýar. Ygrarlylyk obligasiýalary söwda edip bolmaýar we adaty obligasiýalar ýaly göterimleri ýygnamaz.

 

Gysgaça mazmun

Ygrarlylyk obligasiýalary syýasatçylaryny işgärler ýa-da müşderiler tarapyndan edilen zyýanly we zyýanly hereketlerden goraýar.

Ygrarlylyk obligasiýalarynyň iki görnüşi bar: birinji taraplaýyn obligasiýalar (kompaniýalary işgärleriň ýa-da müşderileriň zyýanly hereketlerinden goraýar) we üçünji tarap obligasiýalary (kompaniýalary şertnamalaýyn işçileriň zyýanly hereketlerinden goraýar).

Obýektler peýdaly, sebäbi olar kompaniýanyň töwekgelçiliklerini dolandyrmak strategiýasynyň bir bölegi bolup, kompaniýany aktiwlerine ýaramaz täsir etjek hereketlerden goraýar.

Obýektler ogurlyk we ogurlyk ýaly esasy jenaýat ätiýaçlandyryş polisi bilen baglanyşykly köp zatlary öz içine alýar, emma bu syýasatlaryň bolup bilmejek zatlaryny hem öz içine alýar. Bu aldaw, galplyk, ogurlamak we maliýe guramalarynda we iri kompaniýalarda işgärler tarapyndan amala aşyrylyp bilinjek köp sanly “ak ýaka” jenaýat ýaly zatlary öz içine alýar.

Öý paýnamasy karzy, paýnamaly karz, öý paýyny tölemek karzy ýa-da ikinji ipoteka diýlip hem bilinýär - sarp ediji karzynyň bir görnüşidir. Öý paýnamasy karzlary jaý eýelerine öýündäki paýnamadan karz almaga mümkinçilik berýär. Karzyň mukdary, jaýyň häzirki bazar bahasy bilen jaý eýesiniň berilmeli ipoteka balansynyň arasyndaky tapawuda esaslanýar. Öý paýnamasy karzlary adaty stawka bolýar, adaty alternatiw, öý paýnamasy karz ugurlary (HELOCs), adatça üýtgeýän nyrhlara eýe.

Esasy ýollar:

Öý paýnamasy karzy, “öý paýyny tölemek karzy” ýa-da “ikinji ipoteka” diýlip hem bilinýän sarp ediji karzynyň bir görnüşidir.

Öý paýnamasy karzlary jaý eýelerine ýaşaýyş jaýyndaky paýnamadan karz almaga mümkinçilik berýär.

Öý paýnamasy karzynyň mukdary, jaýyň häzirki bazar bahasy bilen berilmeli ipoteka balansynyň arasyndaky tapawuda esaslanýar.

Öý paýnamasy karzlary iki görnüşde bolýar - kesgitlenen stawka karzlary we öý paýnamasy karz ugurlary (HELOCs).

Bellenen stawkaly jaý paýnamasy karzlary bir gezeklik üpjün edýär, HELOCs karz alyjylara aýlanýan karz ugurlaryny hödürleýär.

Gijikdirilen maliýeleşdiriş amallarynda, satyn alyş bahasyny we ozal nagt satyn alan emlägiňiziň ýapylmagy üçin çykdajylary tölemek üçin haýal etmän emläkden nagt alyp bilersiňiz. . Bu, nagt alyjy bolmakdan we satyjylara geleşigiň ýapyljakdygyny bilmek mümkinçiligini bermäge mümkinçilik berýär, şol bir wagtyň özünde ähli tygşytlamalaryňyzy öýüňizde baglamazlyk üçin ipoteka karzyny almaga mümkinçilik berýär.

Gijikdirilen maliýeleşdirmegi, öý üçin nagt tölemek bilen bir hatarda, özüňizi “öý” etmegiň ýerine ipoteka boýunça her aýda tölemek bilen üpjün edilýän uzak möhletli maliýe çeýeligini üpjün edip, özüňize gepleşik artykmaçlygyny bermegiň usuly hökmünde pikir edip bilersiňiz. garyp. ”

Kärende bahasy, maýa goýum emlägini satyn almak üçin möhümdir. Onda kärende bahasyny nädip kesgitläp bileris? Aşakdaky web sahypalary size kömek edip biler.

Giriş talap edilmeýär, mugt.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Aboveokardaky iki web sahypasy köplenç ulanylýar. Iň uly inwentar, iň köp saýt traffigi bar we öý eýesini marketingden kärende ýygymyna çenli hyzmatlary hödürleýär.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

SYICASAT Ösüş we Gözleg Ofisiniň resmi web sahypasy.

Aboveokardaky üç web sahypasy, takmynan bazar kärendesini bilmek üçin ýeterlik bolmaly.

Şeýle-de bolsa, bu diňe siziň salgylanmagyňyz üçin, kärende girdejileri kär derejesini almak üçin ulanyljak bolsa, baha bermek hasabaty ýa-da kärende şertnamasy talap edilip bilner.

Adaty karzlar, DTI gatnaşygy / ätiýaçlyklar / LTV / Karz ýagdaýy talaplaryny çäklendirýär. Umuman alanyňda, karz alýanlaryň köpüsi ýokary girdeji we karz ballary bilen adaty karzy alyp bilerler. Käbir karz alýanlar üçin girdejileri pes ýa-da dürli görnüşli girdeji bolup, salgyt deklarasiýalarynyň erbet bolmagyna getirýär; Jaý ipoteka karzlary bolsa, Fanni Mae karzlary bu görnüşi kabul edip bilmez.

Bu ýagdaýda, QM däl önümleri berýän ipoteka karz berijisini tapmaga synanyşyp bilersiňiz. AAA Karzlary indi Bank hasabaty, Platinum Jumbo, Maýa goýumçylarynyň pul akymy (Işe girmek zerurlygy ýok, DTI gerek däl), Aktiwleriň azalmagy we Daşary ýurt milli maksatnamalary bilen üpjün edýär. Her kim arzan bahadan we iň gowy bahadan laýyk önüm tapyp biler.

Recentlyakynda minnetdar senariýalaryň birnäçe mysallary:

Gozgalmaýan emläk goýumçylary, kepillendirilmedik kondolary goşmak bilen. ---- Maýa goýujylaryň pul akymy

Salgyt beýannamasynda görkezilen ajaýyp karzy bolan özbaşdak karz alyjy, alyp biljek kaşaň jaýyna laýyk bolmaz. ---- Diňe bank hasabaty

Karz alyjynyň girewine almak üçin bary-ýogy iki ýyl bolan ýagdaýy. ---- Platinum Jumbo

Karz alyjy köp millionlyk işini satyp, soň arzuwlarynyň mekanyny tapdy, ýöne resminamalaşdyrmak üçin girdeji çeşmesi ýokdy .---- Aktiwleriň azalmagy