Adaty karz çäkleri 2022-nji ýylda 647,200 dollardan ABŞ-nyň köp sebitinde 726,200 dollara çenli ýokarlanar we takmynan 12 göterim ýokarlanar;has gymmat bahaly ýerlerdäki çäkler hem 970,800 dollardan 1,089,300 dollara çenli ýokarlanar.* 1 bölümli jaýlar üçin

ABŞ-nyň federal hökümetiniň taryhda ilkinji gezek 1 million dollardan gowrak öý karzlaryny goldap başlamagy, bu gaty möhüm alamat!Öý satyn alýanlaryň hemmesi üçin möhümdir.

Şeýlelik bilen, Karzyň çäkleri (CLL) takyk näme?

Adaty karz çägi näme?

Adaty karz çäginiň nämedigine düşünmek üçin ilki bilen adaty karzyň (Conforming Karz) nämedigine düşünmelidiris.

Karzlary düzmek häzirki wagtda ABŞ bazarynda iň köp ýaýran karz görnüşidir we alyjylaryň köpüsi karzyň bu görnüşine ýüz tutýarlar.

Bu karzlar, adatça, alyjylaryň talaplary babatynda has az bolýar we satyn alyş bahalary pes bolan alyjylara hökümetiň kömegi bolup, karz ballary pes we tölegleri pes bolan alyjylara jaý satyn almaga mümkinçilik berýär.

Kanun boýunça, “Conforming Loans” Fanni Mae we Freddi Mac-iň düzgünleri bilen tassyklanýar.

Iki kompaniýa hem ipoteka goldaýan gymmatly kagyzlar (MBS) ýaly karzlary goýup, açyk bazardaky maýadarlara satar.

Liquidokary likwidligi we hökümet goldawy sebäpli, karzlaryň göterim derejesi adatça laýyk gelmeýän karzlardan pes bolýar we tassyklamak gaty berk däl, şol bir wagtyň özünde karzyň bu görnüşi üçin alyp boljak karz mukdaryňyz gaty uly bolma.

Şeýlelik bilen, laýyk gelýän karz, Fanni Mae we Freddi Mac tarapyndan kesgitlenen karz mukdaryna laýyk gelýän ipoteka bolup, Fanni Mae we Freddi Mac diňe karz çäginden pes ipoteka satyn alyp bilerler.

Çäkleri Federal ýaşaýyş jaý maliýe gullugy (FHFA) kesgitleýär.

Adaty karzlar üçin çäkler nähili kesgitlenýär?

Jaýyň wagtyň geçmegi bilen gymmatlaýşy ýaly, ABŞ-nyň hökümeti tarapyndan 2008-nji ýylda kabul edilen ingaşaýyş we ykdysady dikeldiş kanuny (HERA) adaty karz çäklerine ýyllyk düzedişleri göz öňünde tutýar we ortaça öý bahalarynyň üýtgemegini hasaba almak üçin karz çäkleriniň hemişelik formulasyny kesgitleýär. birlešen štatlarda.

Çäk, Federal ýaşaýyş jaý maliýe gullugy (FHFA) tarapyndan kesgitlenýär, adaty karz çägini sazlamak üçin Federal ýaşaýyş jaý maliýe geňeşi (FHFB) tarapyndan her ýylyň oktýabr aýynda hasabat berlen öňki ýyl bilen deňeşdirilende ortaça bahalaryň göterim üýtgemegine seredýär, indiki noýabr aýynda yglan ediler.

Aşakdaky diagrammada Amerikanyň Birleşen Ştatlarynyň köpüsine degişli 1980-nji ýyldan 2023-nji ýyla çenli karz çäkleriniň üýtgemegi görkezilýär.

2020-nji ýylyň başyndan başlap, 2023-nji ýyldaky adaty karz çäkleri ep-esli ýokarlandy, sebäbi ipoteka nyrhlarynyň pesligi we öýde işlemek tendensiýasy sebäpli ýaşaýyş jaý emläklerine bolan isleg ýokarlandy we ABŞ-da öý satuwynyň ortaça bahasy ýokarlandy. takmynan 40%.

FHFA adaty karz çäkleri üçin esasy kesgitlän hem bolsa, her okrugyň adaty karz çäkleri bar.

Sebäbi Nýu-Yorkork şäheri, Sietl we San-Fransisko ýaly öý bahalary milli ortaça derejeden ýokary bolan käbir sebitlerde ortaça ýerli öý bahasy adaty karz çäginden 115% ýa-da ondanam ýokary boldy.

Bu ugurlarda, FHFA adaty karzlar (Super Conforming Loans), ýokary balans karzlary diýlip hem bilinýän has köp mukdarda karz almaga mümkinçilik berýär.

Balokary balans karzlary üçin HERA, iň ýokary karzyň laýyk gelýän karz çäginiň 150% -inden geçmezligini talap edýär.

Alýaskada, Gawaýide, Guamda we ABŞ-nyň Wirgin adalarynda mysal hökmünde kanuny taýdan kesgitlenen ýokary çykdajyly dört sebitden peýdalanmak.2023-nji ýyldaky ýokary balans karzy, adaty karz çäginiň 150% -i ýa-da 1,089,300 dollar.($ 726,200 * 150% = 1,089,300 $)

Bu öý satyn alýanlara nähili täsir edýär?

Adaty karz çäkleri, jaý satyn alýanlaryň adaty karz talaplaryny has aňsatlyk bilen kanagatlandyryp biljekdigini, çäklere laýyk gelýän adaty karzlaryň adatça APR-leriň we karz alyjylar üçin aýlyk tölegleriniň pesdigini aňladýar.

Adaty karz çäklerinden geçýän karzlara adatça Jumbo Karzlary diýilýär, adatça karzlary ýerine ýetirmekden has ýokary göterim derejesi bar.

Emma Federal ätiýaçlyk ulgamynyň ýylyň dowamynda alty göterim ýokarlanmagy bilen, adaty karzlar boýunça göterim mukdary ýokarlandy.Freddi Mak-iň soňky statistikasyna görä, 30 ýyllyk ipoteka karzy boýunça ortaça göterim mukdary 6,49% bolup, ýylyň başyndakydan iki esse köpdür!

Nowöne indi AAA LENDINGS göterim derejesi ýaly Jumbo Karzy önümini hödürleýär5.250%!