ABŞ-nyň bank pudagynyň taryhyna esaslanyp, ipoteka karz berýän bilen bölekleýin bankyň arasynda näme tapawut bar?
21/21/2022
ABŞ bank işiniň taryhy
1838-nji ýylda ABŞ irki maliýe pudagynyň erkin ösmegine mümkinçilik berýän Erkin bank kanuny kabul etdi.
Şol döwürde 100,000 dollar bolan islendik adam bank açyp bilerdi.
Bank pudagy garyşyk kärhanalara, täjirçilik banklary karz amallaryny amala aşyryp bilýärdi, şeýle hem maýa goýum banklary we ätiýaçlandyryş bilen meşgullandy, bu banklaryň diňe goýumçylardan goýumlary alman, eýsem töwekgelçilikli maýa goýumlary üçin goýumçylaryň pullaryny hem alandygyny aňladýar.
Şeýlelik bilen, erkin giriş talaplary we ägirt uly peýdalar bilen ABŞ banklarynyň sany çalt ösdi.
Şeýle-de bolsa, bank pudagynyň çalt ösmegi bilen bitewi standartlaryň we gözegçiligiň bolmazlygy bank pudagynda başagaýlyga sebäp boldy.
1929-njy ýyldaky Uly Depressiýa döwründe, banklar goýumçylaryň pullaryny töwekgelçilikli maýa goýumlary üçin seresaplylyk bilen ulananlarynda, ABŞ-nyň bir marketasynyň çökmegi banklaryň işlemegine sebäp boldy we üç ýylyň içinde 9000-den gowrak bank şowsuzlyga uçrady - esasy faktor hasaplanýan garyşyk amal Uly Depressiýa sebäp boldy.
1933-nji ýylda Kongres banklaryň garyşyk amallaryny gadagan edýän we maýa goýum banklarynyň we täjirçilik banklarynyň amallaryny düýbünden aýyrýan Aýna-Steagall kanunyny kabul etdi, bu täjirçilik banklary tarapyndan goýlan goýumlaryň diňe töwekgelçilikli bolup biljekdigini aňladýar.
JP Morgan Bank, şol wagt JP Morgan Bankyna we Morgan Stenli maýa goýum bankyna bölünmelidigini bilşimiz ýaly.
Bu pursatda Amerikanyň bank pudagy aýralyk tapgyryna girdi.
Bu döwürde bank pudagy birneme bitewi bir iş alyp bardy we işiň gerimi hem-de işiň göwrümi belli bir derejede çäklendirildi.
1999-njy ýylyň dekabrynda ABŞ-da Maliýe hyzmatlaryny döwrebaplaşdyrmak kanuny kabul edildi, banklaryň, gymmatly kagyzlar guramalarynyň we ätiýaçlandyryş edaralarynyň arasyndaky iş çäkleri boýunça serhetleri aradan aýyrdy we 70 ýyl töweregi aýralyk gutardy.
Ipotekanyň “öňki durmuşy”
Ilkibaşda ipoteka karzlary esasan gysga ýa-da orta möhletde “Balloon Payment” karzlarydy.
Şeýle-de bolsa, bu karzlar ýaşaýyş jaý bahalarynyň üýtgemegine gaty duýgur boldy we Uly Depressiýa başlanda ýaşaýyş jaý bahalary arzanlamagyny dowam etdirdi we banklar köp mukdarda erbet karz bilen ýüzbe-ýüz bolup, ýaşaýjylaryň öýlerini ýitirmegine we köp sanlysyna sebäp boldy. banklar batdy.
Krizisden soň, ykdysadyýeti höweslendirmek we ýaşaýjylaryň ýaşaýyş jaý meselesini çözmek üçin Amerikanyň Birleşen Ştatlary ýaşaýjylara hökümet kepillikleri görnüşinde ipoteka karzlaryny almaga kömek edip başlady.
Federal ipoteka birleşigi (FNMA ýa-da Fanni Mae) 1938-nji ýylda esasan Federal ýaşaýyş jaý administrasiýasy (FHA) we weteranlar administrasiýasy (VA) tarapyndan kepillendirilen ipotekany satyn almak üçin döredildi we 1972-nji ýylda hökümete degişli bolmadyk kepillendirilen ipoteka satyn alyp başlady.
Şol döwürde ipoteka bazary tutuşlygyna henizem işlemedi we segmentasiýa fonunda maýa goýum banklary aktiwleri ygtybarlylaşdyrmak arkaly köp mukdarda pul bilen bir ýaşaýyş jaý ipoteka karzyny köp mukdarda bölüp biljekdigini kem-kemden açdylar. likwidligi ep-esli ýokarlandyran az mukdarda obligasiýalar.
Şonuň üçin 1970-nji ýylda hökümet ýaşaýyş jaý ipotekasy üçin ikinji bazary doly ösdürmek üçin Federal Öý ipoteka korporasiýasyny (FHLMC ýa-da Freddi Mac) döretdi.
Freddi Makyň döredilmegi ýaşaýyş ipotekasy üçin ikinji bazaryň ösmegine gönüden-göni goşant goşdy we ipotekany kepillendirmek üçin öňe saýlandy.
Ipoteka karz berijisi bilen bölek satuw bankynyň arasyndaky tapawut
Karz alyjy öý karzy almak üçin ýüz tutmagy göz öňünde tutanda, iň köp ýaýran iki ýol göni banka (Bölek satuw bankyna) ýa-da ipoteka dellalyna (Ipoteka karz berijisine) gitmekdir.
Beýleki tarapdan bölek satuw banky (täjirçilik banky), ipoteka, tygşytlylyk, kredit kartoçkalary, awtoulag karzlary we maýa goýumlary ýaly maliýe hyzmatlaryny hödürleýän garyşyk kompaniýa.
Karz alyjy belli bir banka ýakynlaşanda, diňe şol bankyň maglumatlaryna we hyzmatlaryna girip bilerler we bankyň hyzmatlary köplenç karzyň özi bilen çäklenýär we bu jaý bilen karzyň arasyndaky baglanyşyklary doly birleşdirmegi kynlaşdyrýar.
Bölek satuw bankynyň tölegleri has pes bolup bilse-de, ipoteka karz berijisi adatça has professional hyzmat, has çalt jogap bermek we has giň tomaşaçy üçin önümleriň has giň görnüşini hödürleýär.
Ipoteka karz berijisi karz alyjylara hemmetaraplaýyn we hünärli karz beriş maslahatyny berip biler, myhmanlara karzlar we maliýeleşdiriş bukjalary baradaky dürli çylşyrymly soraglara jogap bermäge we onlarça önümiň arasynda karz alyjy üçin iň amatly ýer tapmaga kömek edip biler.
Bu, şeýle hem karz berijiniň ýagdaýynyň karz alyjylar üçin has amatlydygyny, sebäbi olaryň has köp mümkinçilikleri we göze görnüp duran artykmaçlyklary bar.
Gowy ipoteka karz berijisini we ipoteka karzyny esaslandyryjy tapmagyň karz alyjynyň puluny, wagtyny tygşytlap biljekdigini we önümiň iň gowy maglumatyny ilkinji gezek alyp biljekdigini aýdyp bolar.
Beýannama: Bu makala AAA LENDINGS tarapyndan redaktirlendi;käbir suratlar internetden alyndy, sahypanyň ýagdaýy görkezilmeýär we rugsatsyz gaýtadan çap edilip bilinmez.Bazarda töwekgelçilikler bar we maýa goýumlary seresap bolmaly.Bu makala şahsy maýa goýum maslahatyny düzmeýär, ýa-da belli bir maýa goýum maksatlaryny, maliýe ýagdaýyny ýa-da aýratyn ulanyjylaryň zerurlyklaryny göz öňünde tutmaýar.Ulanyjylar bu ýerdäki pikirleriň, pikirleriň ýa-da netijeleriň aýratyn ýagdaýyna laýykdygyny ýa-da ýokdugyny göz öňünde tutmalydyrlar.Şoňa görä öz töwekgelçiligiňize maýa goýuň.
Iş wagty: Noýabr-22-2022