Düzülip bilinýän ipoteka
Karz alyjylar tarapyndan göz öňünde tutulmalydyr
06/09/2022
Soňky hepdelerde ipoteka stawkasy on ýyldan gowrak wagt bäri görülmedik derejä ýetensoň, öý karz alýanlar maliýeleşdirmek usullaryny göz öňünde tutýarlar.Ipoteka bankçylary birleşiginiň habaryna görä, maý aýynyň birinji hepdesinde ipoteka arzalarynyň takmynan 11 göterimi sazlanyp bilinýän ipoteka (ARM) üçin berildi, ipoteka stawkasy pes bolanda üç aý ozal ARM arzalarynyň paýyndan iki esse diýen ýaly.
Käbir tejribeli hünärmenleriň pikiriçe, karz alyjylar potensial tygşytlamak sebäpli ARM-ler üçin has açyk.Her ýagdaý üýtgeşik, ýöne ilkinji gezek alyjylary gyzyklandyrýarys.Has köp karz alýanlar, kesgitlenen stawkaly ipotekalar bilen deňeşdirip boljak ipoteka bilen baglanyşykly saýlawlaryny hökman gözden geçirýärler.Gaýtalanýan alyjylar ARM saýlamak üçin has açyk, ilkinji gezek öý satyn alýanlaryň köpüsi henizem 30 ýyllyk ipoteka karzy bilen dowam edýär.
Göterim göterimleri ýokarlananda karz alýanlar aşakdaky sebäplere görä ARM isleýärler:
Birinjiden, karz alýanlar adaty 15 ýa-da 30 ýyllyk möhletli ipoteka möhletinde emläk götermejekdiklerini bilseler, ARM henizem peýdalydyr.Ikinjiden, hasabatda ýaşaýyş jaýlarynyň elýeterliliginiň ýaramazlaşandygy, ýöne hemme ýerde däl.Göterim göterimleri ýokarlananda, karz alýanlar geljekde stawkalar peseler diýen umyt bilen ARM-ni göz öňünde tutýarlar.Üçünjiden, karz alýanlaryň käbiri diňe 5-10 ýyllap emlägine eýe boljakdygyny (ýa-da maliýeleşdirjekdigini) bilip bilerler, bu bolsa ARM-ni maliýe meýilnamasy üçin ideal eder.
ARM-leriň artykmaçlyklary
ARM-ler başlangyç döwürde pes göterim derejesine eýe (meselem, 5, 7 ýa-da 10 ýyl), şonuň üçin aýlyk ipoteka tölegi 30 ýyllyk karzdan ep-esli pesdir.Geljekde göterim derejesi has ýokary bolsa-da, karz alýanlar adatça şol wagta çenli has köp girdeji alýarlar.ARM-ler nagt pul akymynyň ýokarlanmagyny üpjün edýär, sebäbi ipotekanyň kesgitlenen stawkasy bilen baglanyşykly göterim derejesi göterim derejeleri sazlanýança pes bolýar.ARM-ler karz alyjylara has arzan töleg stawkasynda has gymmat jaý satyn almaga mümkinçilik berer.
ARM-leriň kemçilikleri
ARM nyrhlary adatça kesgitlenen ipotekalardan pesdir.Şeýle-de bolsa, jaý eýeleri bazaryň üýtgemegine we garaşylmadyk göterim derejelerine sezewar bolarlar.Göterim göterimleri has ýokary bolsa, karz alyjylaryň ýaşaýyş töleglerini ep-esli ýokarlandyryp, olary maliýe kynçylyklaryna salmagy mümkin.Göterim göterimleriniň näme boljakdygyny hiç kim bilenok.Göterim göterimleri ýokarlan halatynda karz alyjylar has ýokary tölegleri amala aşyrmak üçin iň gowy maliýe ýagdaýynda bolup bilerler.ARM-iň erbet tarapy göterim derejesiniň gurşawynyň geljeginiň näbelliligi bilen baglanyşykly.500 000 dollar karz (4% -den 6% -e çenli) göterim mukdarynyň 2% ýokarlanmagy aýda esasy we göterimleri 610 dollar ýokarlandyrar.
ARM-ler nähili işledi?
ARM-lerde adatça 5, 7 ýa-da 10 ýyllyk başlangyç kesgitlenen möhlet bar.Kesgitlenen stawkanyň möhleti gutarandan soň, göterim derejesi adatça her alty aýda ýa-da ýylda düzülýär.
Karz alyjylaryň kesgitlenen stawkalary başlangyç karz möhleti üçin has pes, adatça 5, 7 ýa-da 10 ýyl.Karz alyjynyň karzynyň şertlerine baglylykda göterim möhleti şol möhletiň ahyrynda ýylda 2% ýokarlanyp biler, ýöne karzyň ömri üçin 5% -den geçmez.Göterim göterimleri hem peselip biler.Ilkinji kesgitlenen stawka möhletinden soň karz alyjylaryň täze tölegleri şol döwürdäki esasy balans esasynda düzediler.Mysal üçin, göterim mukdary 2% ýokarlanyp biler, ýöne karz alýanlaryň karz balansy 40,000 dollar azalmagy mümkin.
ARM-lerden peýdalanýanlar we peýdalanmaýanlar
ARM, emläklerini ARM-iň kesgitlenen möhletinden has uzak saklamajakdygyny bilýän karz alyjylar üçin gowy wariant bolup biler.Karz alyjynyň ep-esli göterim üýtgemelerine we ähtimal has ýokary töleglere garşy durmak üçin maliýe ukyby bar bolsa, ARM-ler bir wariantdyr.Käbir karz alýanlar häzirki we ýokary göterim derejeleriniň häzirki tendensiýasynyň durnuksyzdygyna we stawkalaryň aşak düşjekdigine we geljekde gaýtadan maliýeleşdirilmegine ýol açjakdygyna ynanýan bolsalar, ARM-leri hem saýlaýarlar.Şeýle-de bolsa, karz alýanlaryň köpüsi kesgitlenen ipoteka önüminiň maliýe howpsuzlygyny makul bilýärler.
Karz alýanlar gowy maliýe düzgün-nyzamyna eýe bolsa, ARM-ler amatly wariantlardyr.Wagtyň geçmegi bilen köpelip biljek köp mukdarda karzy göterýän bolsalar, ARM maddy taýdan howply bolup biler.ARM-ler ipotekasynyň diňe başlangyç kesgitlenen möhletde emläkde boljakdygyny bilýän karz alyjylara iň gowy hyzmat edýär.Bu ýagdaý geljekdäki göterim derejeleriniň näbelliliginden gaça durýar.
Beýannama: Bu makala AAA LENDINGS tarapyndan redaktirlendi;käbir suratlar internetden alyndy, sahypanyň ýagdaýy görkezilmeýär we rugsatsyz gaýtadan çap edilip bilinmez.Bazarda töwekgelçilikler bar we maýa goýumlary seresap bolmaly.Bu makala şahsy maýa goýum maslahatyny düzmeýär, ýa-da belli bir maýa goýum maksatlaryny, maliýe ýagdaýyny ýa-da aýratyn ulanyjylaryň zerurlyklaryny göz öňünde tutmaýar.Ulanyjylar bu ýerdäki pikirleriň, pikirleriň ýa-da netijeleriň aýratyn ýagdaýyna laýykdygyny ýa-da ýokdugyny göz öňünde tutmalydyrlar.Şoňa görä öz töwekgelçiligiňize maýa goýuň.
Iş wagty: Iýun-10-2022